2020 Devlet Destekli KOBİ Kredisi Nasıl Alınır, Şartları Nelerdir?
  • ALTIN (TL/GR)
    483,60
    % 0,30
  • AMERIKAN DOLARI
    7,8178
    % -0,65
  • € EURO
    9,2814
    % -0,25
  • £ POUND
    10,2763
    % 0,84
  • ¥ YUAN
    1,1750
    % -0,41
  • YARIM ALTIN
    1.566,70
    % 0,16
  • BITCOIN
    99353,391
    % 5,78
  • BIST 100
    1.211,51
    % 0,09

2020 Devlet Destekli KOBİ Kredisi Nasıl Alınır, Şartları Nelerdir?

2020 Devlet Destekli KOBİ Kredisi Nasıl Alınır, Şartları Nelerdir?

Devlet destekli KOBİ kredisi KOSGEB yada kamu bankaları üzerinden verilmektedir. Bu kurumların verdiği kredilerin çeşitli özellikleri bulunmaktadır ve her birini ayrı ayrı değerlendirmek gerekir. Ülke ekonomisi üzerinde büyük bir etkiye sahip olan KOBİ’lerin refahı zincirleme reaksiyon şeklinde ülkeye yayılmaktadır. Bu nedenle KOBİ’lerin ayakta kalması ve paranın ülke içinde akışını hızlandırması gerekmektedir. Bu uğurda KOSGEB bazı KOBİ’lere hibe desteği verirken kimilerine de faizsiz kredi fırsatı sunmaktadır. Kamu bankası olan Halk Bank ise oldukça düşük faiz oranlarından sunduğu Değer Kredisi ile KOBİ’lerin karşısına çıkmaktadır. Devlet destekli KOBİ kredileri kapsamında verilen miktarın 500.000 TL’ye ulaştığı görülebilir.

KOSGEB KOBİ Destekleri Nelerdir?

KOSGEB KOBİ destek programları şu şekilde sıralanabilir:

  • Gelişen İşletmeler Destek Programı
  • Kredi Faiz Destek Uygulaması
  • Laboratuvar Hizmet Uygulaması
  • İşbirliği Güçbirliği Destek Programı
  • Ar-Ge İnovasyon ve Endüstriyel Uygulama
  • Genel Destek Programı
  • KOBİGEL
  • TEKNOPAZAR
  • KOBİ TEKNO YARDIM

Bu destek programları oldukça geniş alanlarda yardım edinme fırsatını işletmelere sunmaktadır. Yardımların bir kısmı geri ödemesiz kredi (hibe) iken bir kısmı da kredi olarak planlanmıştır. Söz konusu kredi olduğunda KOSGEB’in en fazla rağbet gören programı Kredi Faiz Destek Uygulamasıdır. Bu uygulama sayesinde işletmeler çeşitli bankalardan faizsiz kredi çekebilirler. Kredi aslında faizsiz değildir. Geri ödeme sırasında ana parayı krediyi çekmiş olan kişi, faizi ise KOSGEB üstlenir. Günün sonunda vatandaşın cebinden herhangi bir faiz ödemesi çıkmadığı için bu kredi faizsiz yada sıfır faizli KOBİ kredisi olarak da isimlendirilir.

Sıfır Faizli KOSGEB Kredisi Şartları Nelerdir?

Faizsiz KOSGEB kredisi koşulları şöyle sıralanabilir:

  • Daha evvel bu fırsattan yararlanarak kredi çekmemiş olmak
  • Başvuru yapıldığı sırada işletmenin aktif olarak çalışması
  • Kredi başvurusu yapacak kişinin işletme hisselerinin en az %50’sine sahip olması
  • İşletmenin KOSGEB kaydının yapılması
  • Anlaşmalı bankalardan birine yapılan başvurunun olumlu sonuçlanması

Kredi almak için sahip olunması gereken özellikler oldukça nettir. Kredi miktarı başvuru yapan kişilerin ihtiyaçlarına ve geri ödeyebilme güçlerine göre değişir. Kredi tutarı işletmelerin kuruluş giderlerine göre hesaplanır. Alınabilecek azami kredi miktarı kuruluş bedelinin %75’i kadardır. Üst limit olarak belirlenen tutar ise 500.000 TL’dir. Kredinin vadesi ise en fazla kırk sekiz aydır.

KOSGEB Kredisi Veren Bankalar Hangileridir?

KOSGEB anlaşmalı bankalar şu şekildedir:

  • Halk Bankası
  • Akbank
  • Garanti BBVA
  • Ziraat Bankası
  • Türkiye İş Bankası
  • Vakıfbank
  • Denizbank
  • Yapı Kredi Bankası
  • QNB Finansbank

Bu bankalarla yapılan anlaşmalar 2019 yılı için geçerlidir. 2020 senesi için yapılmış olan resmi bir açıklama söz konusu değildir. KOSGEB’e yapılan kredi başvurusu onaylandıktan sonra bu anlaşmalı bankalara müracaat edilir. Bu müracaat yüz yüze gerçekleşir ve banka kredi başvurusu yapan kişilerden çeşitli belgeleri talep eder. Yapılan soruşturma sırasında kişilerin kredi notu önem kazanır. Birikmiş borcu olan yada kara listede bulunan kişilerin kredi başvuruları reddedilebilir.

Ayrıca 2020 devlet destekli güneş paneli hakkında merak edilenlere bakabilirsiniz.

KOSGEB Kredi Başvurusu Nasıl Yapılır?

kosgeb kredi sartlari

kosgeb kredi basvurusu

KOSGEB faizsiz kredi başvuru işlemi şu şekilde gerçekleştirilmektedir:

  • Kredi alabilen sektörlerden birinde faaliyet gösteren bir işletmeye sahip olmak gerekir. Bunu kontrol etmek için KOSGEB tarafından yayınlanan dokümanlardaki NACE kodları kontrol edilir.
  • e-Devlet bilgileriyle dahil olunan girişimcilik eğitimini tamamlamak gerekir. Eğitim internet üzerinden verilir ve oldukça az bir zamanda biter. KOSGEB eğitimleri arasında yer alan Uygulamalı Girişimcilik Eğitimine tıklanır ve e-Devlet şifresiyle sisteme girilir. Video dersler teker teker izlenip ders sonu testler çözülür. Eğitim tamamlandığı vakit sistem bunu otomatik olarak algılar.
  • İşletmenin halihazırda kurulmuş olması gerekir. Proje aşamasındaki işletmeler devlet destekli KOBİ kredileri
  • İşletmeye dair açılan KOSGEB profili işletme sahiplerinden pek çok bilgiyi talep edecektir. İlgili bilgiler sisteme girildikten sonra KOSGEB bazı evrakları görmek ister. Sonrasında kredi başvurusu internet üzerinden yapılabilir.
  • Başvuru onaylandıktan sonra bankalara müracaat edilir. Krediyi verip vermemek tamamen bankalara kalmıştır. Bankalar bazen mevcut ekonomik durum ve başvuru sahiplerinin kredi notu nedeniyle kredileri reddedebilir.

KOBİ Değer Kredisi Nedir?

Değer kredisi toplamda on üç tane banka tarafından desteklenen ve kredi programıdır. Düşük faizden sunulan bu kredinin taksitleri altı ay sonra ödenmeye başlanır. Değer kredisinden faydalanabilecek olan kişilerin özellikleri aşağıdaki gibidir:

  • KOBİ olarak adlandırılabilecek bir işletmeye sahip olmak
  • TOBB odalarından birine üye olmak
  • Başvuru tarihinden sonraki bir yıllık süreçte işletmenin faal olması
  • İmalat ve ihracat odaklı bir işletme yürütmek
  • Yıllık cironun en fazla 25.000.000 TL olması.
  • Mikro yada küçük ölçekli bir işletmeye sahip olmak

Değer kredisinde avantajlı olan sektörler aşağıdaki gibidir:

  • Mali müşavirlik
  • Döviz büroları
  • YMM
  • Eczane
  • Tarım Kredi
  • Esnaflık veya sanatkarlık

Üstteki özelliklere sahip kişiler işletmeleri adına kredi talebinde bulunabilirler.

Hangi Bankalar KOBİ Kredisi Verir?

KOBİ kredisi veren bankalar aşağıda sıralanmıştır:

  • Şekerbank
  • QNB Finansbank
  • Garanti BBVA
  • Türkiye Finans
  • Vakıfbank
  • Eximbank
  • Fibabank
  • Akbank
  • ING Bank
  • Türkiye Ekonomi Bankası
  • Ziraat Bankası
  • Yapı Kredi Bankası

Bu bankaların her biri devlet desteği ile kredi vermemektedir. Sıfır faizli olmasa da bu bankalardan alınabilecek krediler de oldukça düşük faizlidir.

Ziraat Bankası KOBİ Destek Kredisinin Özellikleri Nelerdir?

Ziraat Bankası KOBİ kredisinin özellikleri şu maddelerle açıklanabilir:

  • İşletmeler yurtiçinde faaliyet göstermelidir.
  • Kooperatif, döviz büroları ve faktoring şirketleri başvuruda bulunamaz.
  • Gerçek yada tüzel kişilere ait işletmeler için kredi fırsatı sunulabilir.
  • Aylık faiz oranı %1.85’tir.
  • Vade sayısı on sekiz olarak belirlenmiştir.

Krediden faydalanmak isteyen işletmeler aşağıdaki odalardan birine üye olmak zorundadır:

  • Ticaret ve Sanayi Odası
  • Ticaret Odası
  • Sanayi Odası
  • Deniz Ticaret Odası
  • Ticaret Borsası

Hangi İşletmeler Faizsiz KOSGEB Kredisi Alabilir?

Sıfır faizli KOSGEB kredisi alabilecek olan firmalar şöyledir:

  • KOBİ olmak gerekir.
  • Yasaklı bir işletme olunmamalıdır.
  • KOSGEB’in onayı gereklidir.
  • Banka kredi başvurusunu onaylamalıdır.
  • Başvuru için belirlenen süreler içerisinde tüm belgeler toplanmalı ve bankaya başvuru yapılmalıdır.

Yapılan en sık hatalardan biri kredinin kapsamı hakkında bilgi sahibi olmamaktır. KOBİ tanımı bazen değiştirildiği için kişiler KOBİ olup olmadıklarını bilemeyebilirler.

Kimler KOBİ Sayılabilir?

KOBİ sayılabilecek işletmeler şu şekilde sınıflandırılabilir:

  • Mikro işletmeler: Çalışan sayısı ondan azdır. Yıllık hasılatı 3.000.000 TL’yi geçmez.
  • Küçük işletmeler: Çalışan sayısı en fazla ellidir. Yıllık hasılatı ise en fazla 25.000.000 TL olabilir.
  • Orta büyüklükteki işletmeler: En fazla iki yüz elli çalışanı olabilir. Yıllık hasılatının alabileceği en yüksek değer ise 125.000.000 TL’dir.

Üstte yer alan işletme türlerinin her biri KOBİ kapsamına girmektedir. Devlet destekli KOBİ kredileri bu kategorilerde yer alan işletmelere kanalize edilir. Son yıllarda yapılan desteklerin önemli bir kısmı mikro işletmelere yapılmaktadır. Ülke ekonomisine önemli katkısı bulunan mikro işletmeler pek çok üründe dışa bağımlılığı azaltma potansiyeline sahiptir. Mikro işletme sınıfına girmeyen KOBİ’ler için de cazip kredi ve hibe fırsatları KOSGEB vasıtasıyla sunulmaktadır. Krediye ek olarak çeşitli kurumlar gerek devlet desteğiyle gerek bağımsız olarak sigorta fırsatı da sunmaktadırlar. Bu sayede pek çok işletmenin geleceği garanti altına alınabilir.